外籍人士在海外理财的专家建议

由Volker波佐

外派人员面临的最大挑战之一是在海外生活时管理财务。外国人必须应对不断变化的汇率、通货膨胀、变化的利率和不熟悉的银行规则。此外，经济学家预测，在未来几年，美元可能会根据当前事件、全球劳动力成本和自动化等因素，对世界上许多主要货币大幅波动。如果你计划在海外生活，经济的不确定性使得明智地管理你的资金变得更加重要。

对于短至六个月的海外停留，有更少的选择来最大化您的购买力。由于全球几乎每个角落都有数千台atm机，在海外短暂生活期间，最经济的取款方式是使用借记卡，直接从你的美国账户中提取资金。万事达卡/欧洲卡/Cirrus卡、Maestro卡、Visa/Plus卡、Visa Electron卡和美国运通卡几乎在世界各地的ATM机上都可以使用。与兑换现金相比，自动取款机的优势在于，你可以在大多数地点24小时提取资金，而且你可能获得比现金更好的汇率(尽管这真的因国而异，因为美元被视为一种稳定的货币)。有Visa或万事达标志的借记卡也可以像信用卡一样用于购物，但它们通常不能提供同样的购物保护，防止盗窃或欺诈。另一方面，大多数美国信用卡公司对海外消费收取的费用比例很小，但一直在增长，如果是大额消费或长期海外停留，就会开始累积起来。确保你用了最好的信用卡管理国际交换费用。

如果你定期兑换现金，请记住，银行和兑换行兑换货币时收取的手续费范围很广。交换屋通常很难在偏远的地方找到，因此我建议你总是随身携带一些现金，藏在你衣服的一个或多个地方，通常最好使用隐藏的口袋。从家里电汇钱是另一种备份解决方案，但银行转账费用通常很高，执行起来很耗时。西联汇款等汇款服务提供的转账费用较低，但在很大程度上仍然过高，但在全球范围内都有代理地点，方便提款(通常以当地货币支付)。

作为一般规则，我们建议您避免在街上兑换货币，即使您是一个有经验的旅行者或外籍人士。你可能会得到一个更好的利率，但如果你不熟悉这个地区，你就要冒被宰的风险。有经验的旅行者或外国人通常会了解他们可以信任的人在街上进行这种货币兑换。但在一些国家，这也是非法的，并可能导致各种后果，从当局的骚扰，罚款，驱逐出境，甚至入狱。无论多么诱人，都不要冒险。

海外的钱应该放在哪里

如果你出国的时间很长，长达一年或更长时间，做出明智的财务决定可以为你省下一大笔钱。研究东道国的金融政策，调查当地经济和货币的稳定性。是货币大规模贬值，还是通货膨胀率很高?人民币兑美元和其他主要货币的稳定性如何?如果一个国家存在经济或金融问题，持有大量本币可能不是一个好主意。由于通货膨胀，有些国家的人甚至不持有本国货币的现金。你对当地银行体系的规章制度了解得越多，就越容易为你在国外的金融需求做出正确的选择。如果你有海外收入或津贴，在当地开一个银行账户是有意义的。你的钱存在银行更安全，而且你可以很容易地从银行取款机取钱。如果你在国外期间依赖在美国的储蓄，你可能会考虑将一部分钱转到当地的银行账户。 You may earn a much higher interest rate than in the U.S., and if the local currency is stable you can expect it to stay strong against the weakening dollar, which will also save you money in the long run.

一些国家的银行政策比较宽松，不管外国人的移民身份如何，都可以吸引外国人投资，而且可以向外国人免费发放税务身份证，还可以在银行开设账户。然而，在大多数国家，除了税务识别卡和地址证明外，还需要永久或临时居留证才能在当地银行开户。例如，可以是学生签证、传教士签证、退休签证、就业签证或志愿者签证。一旦你决定在你的东道国开一个银行账户，要弄清银行对支票、透支金额、自动取款机取款等的收费。发展中国家和避税天堂的一些银行提供外币储蓄账户，包括在自动取款机上提取美元。

Volker波佐是TransitionsAbroad.com的特约编辑。金宝搏8世界他游历过全球40多个国家，并在其中10个国家学习、研究和工作。