海外旅行保险指南

为什么您可能需要覆盖范围以及可能需要哪些类型

诺拉·邓恩（Nora Dunn）
资源通过国外过渡更新了1/5/2020

在这些罕见的不幸的情况下，海外空运很昂贵。

“我想知道这会花多少钱，”当我坐在泰国北部宽敞的病房里时，我默默地缪斯。我已经将这个房间称为“家”已有七天了，而我的男朋友忍受了，最终从一场残酷的登革热发烧中恢复过来。

当我的男朋友在一周的一段时间内与近乎人种的状态调情，但我与九名参加护士，一名医生，行政人员和两名翻译的人成为朋友，他们都是非常宝贵的，并在我们逗留期间提供了专心的服务。从零用费用出价已经以初始医院的门诊就诊，取消不可退还的火车票，扩大我们到期的旅游签证等等。我只能想象我们被释放时的医院账单将是多少。

尽管我担心这个假期崩溃的费用，但我并不担心失去衬衫。我们有旅行保险。

顺便说一句，这不是我们几年前开始旅行以来我们第一次见到病房的内部。在夏威夷，我男朋友的脚趾被压在急诊室里，磨损情况有点差。由于加拿大人拥有政府补贴的健康覆盖范围，去医院的旅行甚至没有在家里带来经济汗水；费用很少。但是，在美国的医院访问中，医疗保健非常大的业务是完全不同的事情，我们祈祷我们的旅行保险公司认为适合拿起标签。

四分之三的一个小时，一张900美元的钞票，我们被彻底释放，没有更多的止痛药和指示可以保持脚步的升高。似乎大企业也意味着大利润。幸运的是，我们不必为此付费。我们的旅行保险政策确实如此。

做出保险的决定

许多旅行者，尤其是那些长时间的旅行者或资金有限的旅行者，选择不带医疗保险旅行。取而代之的是，他们决定掷骰子，并进行赌博，即不会发生任何事情。在许多情况下，这正是发生的事情：什么都没有。即使需要医疗援助，其他国家的成本通常也较低。在某些情况下，简单地去药剂师将导致免费咨询以及当场廉价的诊断和处方。许多国家的药剂师通常非常积极主动且知识渊博，能够帮助您无需将您带到医生专业医生。一直以来，旅行保险费坐落在旅行者的口袋里，以其他方式享用，或用来补贴对药房的任何必要旅行。

但是，当灾难袭击（确实可以罢工）时，与您可能面临的医疗费用相比，这些旅行保险费似乎很小。

做出申请旅行保险的决定应超出对一般健康和对疾病的倾向的简单分析。任何事情都可以随时发生，您应该分析的是您的能力 - 在经济上和其他情况下应对这一事件。

以下是一些关键问题，在评估您的旅游保险需求：

• 我是否有财务资源来支付意外而广泛的医院访问？
• 我是否有家人或朋友可以在旅行时在需要医疗需要的时候救我，将我带回家或拜访我？
• 我在家中生病或生病的家人是否需要过时的死亡？
• 如果我在国外，财务压力或忧虑将如何影响我康复的能力？
• 我是否去了一个昂贵的医疗保健的国家，健康危机可能会迫使我陷入财务胁迫？
• 我是否要去一个很难获得良好医疗保健的国家？还是在偏远地区，如果有问题，我可能需要被空运出来（以巨大的费用）？
• 我是否已经开始年龄，这样疾病或受伤可能会给我带来更大的损失吗？
• 旅行时，我会参加任何可能增加受伤机会的活动吗？

您比其他任何人都知道，上述问题的答案是否应该导致您申请旅行保险。但是，自2007年以来，作为一名全职旅行者，并且凭借索赔经验，我对任何旅行者的坚实建议是确实将旅行保险纳入预算中。

不同类型的保险范围

不仅没有两个策略相同（因此请阅读精美的打印，真正仔细阅读），而且在每个策略中，您会发现许多不同类型的覆盖范围和可供选择的选项。三种主要旅行保险包括：

1）取消旅行

如果由于个人或家庭医疗紧急情况，您需要取消旅行或缩短旅行，则旅行取消保险将为您（全部或部分）偿还您所花费的不可退还的旅行费用部分。通常仅在预订航班之前或预订航班时可用，一旦预订，您可能无法申请。这种类型的旅行保险是根据您何时以及如何购买的规定和条件来盛行的，但是如果您计划进行昂贵的长途飞行，则可能值得您使用。

2）行李损失/盗窃

有了这种类型的旅行保险，如果丢失，被盗或损坏，您将为您的旅行物品的全部或部分价值报销。评估您的财产的方法也有所不同，根据丢失的方式或地点，报销水平也是如此。您将期望您提供所有权证明，包括原始购买收据或照片作为索赔过程的一部分。您不会立即获得丢失的行李支票，并且在持续索赔过程的同时，可能不得不花一些钱来运作。除非您有一些非常昂贵的物品旅行，否则这种形式的保险通常比价值更麻烦。您可能已经有了这种覆盖范围，并且不知道。我们将尽快解决。

不要忘记行李丢失的旅行保险。

3）紧急/意外医疗

作为旅行保险的最常见（也是最实用的）形式，如果您只选择一种，这应该是您的选择。您的旅行期间为医疗（及相关）支出而直接偿还或直接支付，并且在一些长期旅行者的保险计划中，您甚至全年都涵盖了一年。围绕您的生病或受伤的情况很重要，因为您的政策可能会或可能不会涵盖您参与某些运动的参与，并且几乎可以肯定，如果您的医疗状况是您旅行前的问题，则不会触及您。同样，在许多情况下，如果您在一个政治动荡的国家，或者您的伤害可能与战争或恐怖行为有关，则索赔将被拒绝。请务必仔细阅读此类保险的精美印刷品。

编者注：在以前总是被视为非常安全的目的地的动荡和难以言喻的行动中，许多人知道它们已被必要的保险所覆盖，许多人会感到更安全。我们不声称您应该始终拿出这样的保险，因为与大多数本国的风险相比，某些极端主义行为的几率仍然很少，但是许多人更喜欢安心或拥有可能需要放心的家庭。只要确保您不付钱，知道如何与保险公司联系，在旅行中使用常识，并计划在发生任何可能的意外事件时将您的位置和安全通知亲戚。

提出保险索赔

在上面的描述中，您可能已经检测到许多漏洞，这些漏洞使保险公司可以摆脱您的索赔；从访问饱受战争war的地区到为您的财产提供收据的不可能的任务，再到您的疾病与现有状况之间的潜在松散联系，看来保险公司致力于不是帮助您。诚然，现在两次提交索赔的个人经验已导致多头发多发。但是，从保险公司中获取资金的困难不足以伸出双手，或者不提出索赔或不申请保险开始。

在我们的两种主张的情况下，我们被偿还了很大一部分费用。夏威夷医院的账单是由保险公司直接支付的，但我们首先必须填写保险文书工作，并收到了一些令人讨厌的信件，并收到了医院的逾期账单。我们对保险公司支付费用需要多长时间感到失望，但最终，他们做到了。在$ 900的费用中，我们的止痛药售价为72美元。

在泰国，索赔过程更加参与。保险公司直接和相对轻松地支付了为期一周的住院账单（值得庆幸的是，这是我们索赔中最昂贵的部分）。最终还涵盖了零用费用，但是由于收据的数量和复杂性，就像拉牙一样。保险公司的一个部门似乎很少与另一方交流，并且反复的请求通过提交已经发送的论文和表格。最后，在将问题升级为高层管理人员之后，该主张得到了处理。由于行政监督，仍然必须进行更正，但我不一定要责备审查员：这是一个艰难的声称。

要求建议

您可能想知道，如果索赔要求索赔是如此艰苦，我在地球上为什么继续推荐旅行保险。但是结果是，实际上这些索赔最终是处理的，而有数百美元通过保险节省了数百美元。我们的主张本质上是相对无害的。压碎的脚趾和暂时使人衰弱的疾病很难忍受，但最终并不像以前那么严重。但是，进行广泛的手术，需要远程空运或任何数量的难以想象的悲剧是真正的可能性，而这是昂贵的。

那么，您如何使索赔时间更轻松？这里有一些提示：

• 随时随身携带旅行保险公司的索赔电话号码以及保单号码。将相同的信息留在家里的家人中，以便如果您无行为能力，他们可以代表您提倡。
• 一旦疾病或伤害降临，请致电保险公司- 即使在可能的情况下被送往医院之前。有时，如果不这样做，您将不会被覆盖，看起来看起来不切实际。
• 保留与保险公司的所有沟通的书面日志，如果您以后遇到麻烦，可能是弹药。
• 保留您邮寄的所有内容的副本。他们将需要原始文件，但是有时邮件中的事情会丢失，您可能需要重新安排它们。这样，如果您需要与保险公司的某人谈论您的索赔，也可以在面前引用相同的文件。

您可能已经拥有海外保险范围

通过使用信用卡预订机票，您可能已经拥有行李损失/盗窃保险，以及不知道的旅行取消保险。即使您正在休假，您也可以在家中制定一个覆盖海外的健康保险计划。这是您可能无意间拥有的一些保险：

• 信用卡：自动租赁保险，行李损失/盗窃，取消旅行，一些意外医疗。
• 健康保险：您可能已经完成了全部范围的潜在覆盖范围。
• 人寿保险：如果您在另一个国家死亡，则可能涵盖运送尸体的费用。如果您也受伤，您也可能会收到钱
• 租金/房主保险：房主的保单可以解决行李损失/盗窃保险的许多方面

在所有情况下，请致电您现有的保险公司，并查询承保范围的水平和可用性。您也许可以节省自己获得单独政策的费用。

最后说明

正如我之前提到的那样，即使它们来自同一旅行保险公司，也没有两个政策是相同的。作为有时看来的一项繁琐的任务 - 最好的公司正在竭尽全力更加透明和面向客户服务 - 彻底阅读了精美的印刷品；这可能是有钱在口袋里离开医院的区别，或者不在医院。

诺拉·邓恩（Nora Dunn）是一位专业的流浪汉和自由作家，自2007年以来全职旅行，以寻找最佳故事，最伟大的冒险和最佳优惠，同时试图在此过程中远离医院。您可以在www.theprofessionalhobo.com